Solutions d'affacturage

Découvrez tous les solutions pour maitriser et pratiquer l'Affacturage

Le nombre de produits est important ! En effet, le factoring étant une forme de financement pour les entreprises de toutes tailles et de tous secteurs d'activité, exclusivement BtoB, les sociétés de financement de factures doivent s'adapter pour pouvoir proposer différents types de contrats d'affacturage qui conviennent à chacun. Très clairement cette solution se présente comme un "couteau Suisse", elle offre de multiples services, comme par exemple de prendre en charge l'encaissement de vos clients ou le recouvrement des factures impayées de vos débiteurs, la couverture de vos risques en insolvabilité déclarée, etc..

Des solutions d'affacturage couvrant de nombreux profils de société

Comme les besoins des entreprises ont tendance à varier en fonction de leur stade de croissance et de leur secteur d'activité, les factors proposent souvent plusieurs types d'approche pour financer les ventes à crédit. Le terme « Factoring » est souvent utilisé comme mot générique pour décrire un groupe de produits de financement d'entreprise, plus spécifiquement le financement de factures ou de créances. Il s'agit en fait d'un sous-ensemble de la gamme de produits financiers et d'un produit d'amélioration du fonds de roulement et des flux de trésorerie. Pour vous aider à choisir la solution la mieux adaptée à votre structure d'entreprise, cette rubrique vous présente les différents "Tuto" et principaux types d'affacturage. Vous pouvez également vous renseigner sur les solutions de financement des comptes clients couramment utilisés par différents profils d'entreprises, des entrepreneurs aux start-ups et tout le reste.

Une gestion optimisée par un éventail de solutions de factoring

Rappelons que le financement de factures est un instrument financier qui fournit au vendeur de biens un paiement anticipé sur un compte débiteur (client). Il améliore la liquidité, permet une meilleure gestion du fonds de roulement et est plus accessible que le financement bancaire traditionnel, en particulier pour les petites et moyennes entreprises. Il existe plusieurs types d'affacturage, et les entreprises peuvent choisir celui qui leur convient le mieux en fonction de leurs besoins, sur des facteurs tels que les garanties, le profil des intervenants, les conditions de paiement et les antécédents de la société fournissant ces services. Aujourd'hui un grand éventail de solutions s'offre à vous depuis, l'affacturage Classique, le Forfaitaire , le Ponctuel, l'Import, l'Export, le Confidentiel , l'Inversé, le Géré, le Non géré, de Balance, le Déconsolidant, le Paneuropnéen.

• Factoring au forfait : Il s'agit d'une variante du "Full" : une solution simple et souple pour les TPE ou entrepreneurs individuelles. La tarification du contrat est "tout compris" et limitée à un taux qui sera fixé à l'ouverture du contrat et basée sur le chiffre d'affaires estimé de l'entreprise.
• Pour le BTP avec les situations de travaux : contrats d'affacturage tenant compte du caractère spécifique des factures évolutives de ce secteur.
• Sur l'Export : Il sera combiné ou pas avec un contrat de factoring domestique et ouvrira le financement des factures sur clients étrangers.
• Avec recours : Ici le Factor ne finance pas les factures impayées. Le factor dispose d'un « recours » contre la société de distribution si le client final ne règle pas sa facture. Le délai de remboursement peut varier selon le contrat d'affacturage.
• Déconsolidant ou sans recours : Lorsqu'une entreprise cède ses factures sans présenter de dette bancaire en échange d'un financement reçu. Les contrats doivent répondre à un cadre très strict, être vérifiés par les commissaires aux comptes de l'entreprise et être adossés à une police d'assurance-crédit. Ces contrats sont à destination des ETI et aux grandes multinationales cherchant à bonifier leurs ratios financiers.

En conclusion chaque typologie de contrat est calibrée à une étape différente du cycle de vie de l'entreprise :

• petites entreprises, startup, entrepreneur : généralement, c'est le full factoring qui est utilisé.
• Moyennes entreprises : en Full ou notifié.
• PME/ETI et autres grandes structures : en confidentiel, ou déconsolidant.

Déterminer vos besoins et faite le choix le plus adéquate pour votre entreprise, bien évidemment cela n'est pas simple, c'est pourquoi une place de marché tel qu'altassura peut vous guider dans la recherche, la mise en place ou l'optimisation de votre programme d'affacturage. Alors, n'hésitez plus !