Affacturage

Découvrez tous les conseils et solutions pour appréhender et comprendre l'Affacturage

Vous êtes dirigeant d'entreprise, gérant, directeur financier, comptable ou credit-manager et vous cherchez une meilleure compréhension des mécanismes de l'affacturage ? Rien de tel que de trouver rassemblés en un lieu les meilleurs "tutoriels" sur le sujet !

Qu'est-ce que l'affacturage ?

L'affacturage est une forme de financement dans laquelle votre entreprise emprunte de l'argent en fonction des revenus futurs attendus des comptes clients ou des factures. Le factor (prêteur ou agent) avance 75 à 90 % de la valeur nominale de vos créances et vous recevez les 10 à 25 % restants lorsque l'acheteur paie la facture. C'est comme une ligne de crédit en temps réel en termes de flux de trésorerie.

Un contrat de factoring est un engagement dans lequel une société vend des créances impayées à un tiers (appelé Factor) en échange d'une avance de fonds. Lorsque ces facturations ou comptes débiteurs sont payés par les débiteurs, l'argent va à ce factor et non votre entreprise. Les sociétés d'affacturage trouvent un profit dans le paiement de factures en souffrance et dans la facturation de frais des qui en découle. En concluant un accord d'affacturation, les entreprises peuvent recevoir des liquidités à l'avance sur leurs créances "impayées", leur fournissant du cash à court terme pour maintenir leurs flux de trésorerie à mesure que leur entreprise se développe.

L'affacturage est-il la bonne solution de financement pour votre entreprise ?

L'affacturage est une excellente option de financement si votre entreprise est en besoin de trésorerie ou si vous n'êtes pas admissible à une ligne de crédit Avec cette solution, au fil de votre activité, vous pouvez remettre vos factures et obtenir autant de cash que vous avez de créances admissibles.

À mesure qu'une société se développe, les obligations financières augmentent également, ce qui peut imposer un fardeau plus lourd au dirigeant. Au lieu de frôler le "découvert" ou de rechercher une ressource supplémentaire auprès des proches et des amis, de nombreux propriétaires d'entreprises se tournent vers des accords d'affacturage.

Si votre structure connaît momentanément des difficultés financières, vous pouvez toujours obtenir le financement dont vous avez besoin pendant que vous élaborez un plan d'action. Les entreprises qui ont besoin de plus de flexibilité peuvent grandement bénéficier de l'affacturage. Par exemple, si votre entreprise est saisonnière, vos besoins financiers peuvent beaucoup fluctuer et rencontrer des piques de facturations, et donc parfois des retards de paiements dommageables pour votre cash. Le factoring va pallier à ces contraintes !

Les idées reçues sur l'affacturage

L'affacturage n'est pas un moyen de financement de dernier recours. En fait, cela pourrait être une excellente solution si votre entreprise fait face à des opportunités de croissance élevées. Vous pouvez rechercher et accepter des bons de commande en toute confiance en sachant que vous avez accès aux fonds. L'affacturage offre plusieurs modes de fonctionnement. Avec certains contrats, vos débiteurs paient directement le factor. Dans d'autres cas, vos clients paient à une structure tierce ou à un compte séquestre.

Les différents aspects d'un contrat d'affacturage

Commençons par une évidence, il faudra lire le contrat complètement chaque décision et pourcentage de commission comptent pour votre entreprise, il est donc crucial de comprendre tous les aspects des contrats d'affacturage dès le départ. Les frais imprévus et autres paiements que vous avez peut-être manqués lors de votre inscription pourraient vous coûter cher à moyen terme.

Prenez du temps pour passer en revue le document, accompagnez-vous d'un partenaire ou même d'un avocat pour vous assurer que vous comprenez parfaitement le contrat et qu'il n'y a pas de surprises en cours de route.

Votre Factor sera considéré comme une extension de votre structure lorsque vous vendez vos créances à un affactureur, l'obligation d'encaisser le paiement de ces factures est transférée à la société, il y a une "subrogation". Cela signifie que le factor sera en contact direct avec les clients impliqués dans le contrat d'affacturage.

La façon dont un affactureur prendra en gestion les recouvrements et les problèmes potentiels liés au financement a un impact direct sur votre entreprise, car c'est à cette structure (le factor) que les acheteurs acceptent de s'adresser en premier lieu. Vous devez bien comprendre comment la gestion de votre Factor fonctionne et vous assurer qu'elles ne s'aliènent pas vos clients.

Conclusion et recommandations

Les contrats d'affacturage peuvent servir à créer un afflux de liquidités pour une entreprise en échange de la prise en charge des factures impayées par un tiers. Les clients de ces comptes débiteurs paieront alors l'affactureur, plutôt que la société.

Ces structures devront payer des frais pendant la durée de l'accord de factoring, il est donc essentiel de comprendre l'impact de ces frais sur les résultats de la TPE ou PME.

Les différentes sociétés d'affacturage offrent des conditions différentes dans leurs contrats, alors prendre le temps de faire des recherches sur plusieurs prêteurs sera payant pour s'assurer que votre entreprise obtient le contrat le plus avantageux pour soutenir la croissance et la durabilité de l'activité.

Une solution de factoring peut être utilisés pour générer de grosses sommes d'argent pour votre structure en échange du traitement de vos factures impayées par un tiers. Les clients de ces comptes débiteurs règleront l'affactureur plutôt que votre établissement commercial. Les entreprises engagent des dépenses pendant la durée de leur contrat d'affacturage, il est donc essentiel de comprendre l'impact de ces dépenses sur le résultat net de l'entité commercial.

Les différents intervenants factors proposent des conditions différentes dans leurs contrats, donc prenez le temps de solliciter plusieurs offres, cela sera payant pour garantir que votre entreprise obtienne la meilleure offre possible pour soutenir sa croissance et sa durabilité.